Пока сжимается кредитование, бизнесу поможет лизинг

Привлекать средства для развития малого и среднего бизнеса в регионах крайне сложно. Альтернативой может стать лизинг. Актуально это как для небольших и средних компаний, так и для индивидуальных предпринимателей, ремесленников и самозанятых.

Как работает лизинг, какие есть предложения и возможности получить средства на выгодных условиях, узнали у главы лизинговой компании «АВАНГАРД ЛИЗИНГ» Антона АНДРЕНКО.

Деньги для регионов становятся доступнее

Часто привлекать средства небольшим бизнесам в регионах попросту негде. Банкам неинтересно работать с маленькими суммами, поэтому бизнесы вынуждены развиваться за собственные средства.

– Одна из недавних сделок, которую мы провели, – купили индивидуальному предпринимателю из Борисова инкубатор для цыплят стоимостью 1200 рублей. Для банка эта сделка нерентабельная. Мы были единственным шансом получить финансирование. Инкубатор был доставлен предпринимателю в течение 3 дней, – рассказывает Антон Андренко.

В апреле 2022 года компания стала участником проекта «Поддержка экономического развития на местном уровне в Республике Беларусь», который реализуется ПРООН в сотрудничестве с Министерством экономики Республики Беларусь и финансируется Европейским союзом. В рамках проекта «АВАНГАРД ЛИЗИНГ» проведет комплекс мероприятий по расширению доступности микрофинансовых услуг для малого и среднего предпринимательства в регионах.

– По данным наших исследований, 9 из 10 предпринимателей получают отказ при обращении в банк за кредитом на развитие бизнеса. «АВАНГАРД ЛИЗИНГ», напротив, заинтересован в работе с малыми предприятиями и начинающим бизнесом на территории пилотных районов проекта «Поддержка экономического развития на местном уровне в Республике Беларусь», – продолжает Антон Андренко.

К таким районам относятся:

• Браславский и Оршанский (Витебская область);
• Быховский и Кличевский (Могилевская область);
• Брагинский, Хойникский и Жлобинский (Гомельская область);
• Кобринский и Березовский (Брестская область);
• Лидский (Гродненская область);
• Молодечненский и Борисовский (Минская область).

Специально для бизнесов в указанных районах создано несколько лизинговых предложений. Они позволят получить средства на привлекательных условиях. Что можно взять в лизинг и на каких условиях, мы расскажем ниже.

Что предлагает лизинг: от оборудования до денег

Финансовый лизинг – это современный и доступный способ приобретения имущества посредством долгосрочной аренды с правом выкупа.

Обычно лизинг подразумевает, что предприниматель получает не деньги, а конкретное имущество для своего бизнеса. Однако направления, по которым работает «АВАНГАРД ЛИЗИНГ», включают более широкие возможности.

– Наше первое направление – финансовый лизинг – приобретение любого имущества для бизнеса, которое не запрещено законодательством.

Единственное требование компании к предмету лизинга – срок службы предмета лизинга должен составлять не менее года. Например, это может быть офисная мебель, оборудование, компьютерная и бытовая техника, недвижимость, автотранспорт, спецтранспорт, лодка, квадроцикл, электросамокат и другое.

Второе направление – возвратный лизинг – подходит бизнесам, которых интересует привлечение денег для развития бизнеса, а  не приобретение конкретных предметов лизинга.

– Бизнес нуждается в оборотных средствах. Например, в торговле для приобретения партии товара для последующей реализации. Здесь поможет возвратный лизинг, –уточняетАнтон Андренко.

Лизинговая компания покупает принадлежащее клиенту имущество, например, автомобиль или недвижимость, и передает это же имущество в аренду. До конца выплаты лизинга это имущество находится в собственности лизинговой компании. После выплаты лизинга оно переходит обратно в собственность клиента.

– Это система из двух сделок, где лизингополучатель продает нам имущество, получает деньги. Тут же получает это имущество в аренду, то есть продолжает им пользоваться.

Например, вы развиваете сезонный бизнес. Это может быть ресторан или агроусадьба. Для сохранения слаженного коллектива необходимо удерживать уровень заработной платы даже не в сезон, а необходимой выручки для этого нет. Банк выдавать кредит на такие случаи не готов. Тогда можно рассмотреть вариант высвобождения денежных средств из имеющегося имущества по механизму «возвратного лизинга».

Третье направление – финансирование продаж. В партнерстве с лизинговой компанией продавец может увеличить прибыль, предложив своим клиентам рассрочку или отсрочку платежа.

– У покупателя в моменте может не быть средств, чтобы приобрести нужное имущество. Но в случае предоставления рассрочки он готов совершить покупку.

Мы выступаем финансовым партнером, если продавцы хотят предлагать своим клиентам возможность приобрести товар в рассрочку. В этом случае продавец получает деньги сразу и в полном объеме, а покупатель платит за товар в рассрочку, – отмечает собеседник.

После оформления сделки лизинговая компания выкупает товар у продавца, передает его в пользование покупателю (лизингополучателю) и получает платежи от лизингополучателя согласно графику лизинговых платежей. После исполнения контракта, как правило, это 12 месяцев, покупка переходит в собственность лизингополучателя.

Лизинг – это не всегда переплата. Спецпредложения для 12 пилотных районов

По ряду товаров «АВАНГАРД ЛИЗИНГ» подготовил спецпредложения для пилотных районов проекта. Эти предложения позволяют не переплачивать за покупку.

Одна из программ – «ЛИЗИНГ ЗА 1 РУБЛЬ». Она рассчитана на товары, стоимость которых не превышает 2000 рублей. Например, сюда входит кассовое оборудование или компьютер.

– Если бизнес зарегистрирован в районе интереса, то рассрочка для него будет бесплатной, – говорит Антон Андренко. – Вторая программа – «Вам решать». Наша компания подготовила решение, которое позволяет клиенту самому определить размер платежа.

Суть решения в том, что клиент платит за товар на условиях беспроцентной рассрочки. Вознаграждение лизинговой компании он оплачивает после полной выплаты стоимости товара. Чем короче этот срок, тем меньше вознаграждение.

Например, предприниматель приобрел в лизинг по программе «Вам решать» ноутбук за 5000 рублей и планировал рассчитаться с лизинговой компанией за 6месяцев. Это стоило бы ему 5150 рублей. Из этой суммы 150 рублей – вознаграждение лизинговой компании. Однако выплатить полную стоимость товара клиенту удалось за 3 месяца. В таком случае предприниматель заплатит только стоимость ноутбука.
В случае если предприниматель решает выплатить полную стоимость ноутбука за 12 месяцев, то стоить ему он будет 6000 рублей, где 1000 рублей – вознаграждение лизинговой компании. Клиент сам решает, сколько он переплатит за необходимое ему имущество.

Для лизинга не нужно обеспечение, как в банке

Для кредитования бизнеса в банке нужно обеспечение. Отсутствие приемлемого для банка обеспечения становится препятствием для бизнеса.

– У нас таких ограничений нет, – говорит Антон Андренко. – Мы быстрее и гибче реагируем на запросы бизнеса. В лизинге в подавляющем числе случаев само имущество является достаточным обеспечением по сделке.

Еще одно преимущество лизинга – не обязательно покупать новый станок или машину. Новое значительно дороже, чем оборудование, бывшее в пользовании. Неновое имущество тоже можно взять в лизинг.

– Какое имущество покупать, выбирает клиент. Это делает лизинг более доступным, нежели кредитование.

Оформить лизинг можно за неделю

Получить лизинг проще и быстрее, чем финансирование в банке. В регионах сроки получения банковского финансирования исчисляются в месяцах, отмечает Антон Андренко. В рамках комплекса мероприятий по расширению доступности микрофинансовых услуг для малого и среднего предпринимательства лизинг можно будет оформить за неделю, что особенно удобно для сезонных бизнесов.

– Мы давно работаем с малым и средним бизнесом, хорошо понимаем его проблемы и запросы и открыты к сотрудничеству.

Если сравнивать стоимость финансирования в банках и лизинг, нужно учитывать не только прямую стоимость денег, но и другие преимущества: при лизинге формируется налоговый щит в размере налога на прибыль.

– Сейчас большинство предпринимателей переходят на общую систему налогообложения. Лизинговый платеж в этом случае в полном объеме ложится на затраты. То есть заплатил по лизингу тысячу рублей – это затраты. Соответственно, 18% из этой тысячи не нужно платить в виде налога на прибыль. Когда принимаешь во внимание налоговый щит, то цифры становятся совсем другими, нежели прямое сравнение процентной ставки.

Что делать, если не справляешься с выплатой лизинга?

Если платить по договору лизинга вовремя не получается, необходимо:

1. Обратиться в лизинговую компанию и согласовать условия, при которых предприятие сможет исполнить свои обязательства и платить по договору лизинга вовремя.
2. Если бизнес остановился и платить по договору лизинга не может, то по согласованию с лизинговой компанией необходимо заняться реализацией предмета лизинга. Средства от продажи имущества пойдут на оплату по договору лизинга.

– Мы очень лояльны к нашим клиентам и практически всегда находим общий язык относительно изменения сроков и условий лизинга в случае проблем. Если имущество все же продается, мы получаем только остаток непогашенной задолженности.

Не только финансирование, но и бизнес-консультации

Цель проекта «Поддержка экономического развития на местном уровне в Республике Беларусь» – повышение доступности финансирования для малого и среднего бизнеса, а также расширение знаний о возможностях финансирования в целом. Поэтому «АВАНГАРД ЛИЗИНГ» проведет ряд семинаров и лекций по данным вопросам в регионах проекта.

– Мы планируем привлечь консультантов, которые расскажут о возможностях ведения бизнеса в регионах. Например, консультанты объяснят, как проверять контрагентов. Как решить, работать с тем или иным субъектом? Что делать, если возникла дебиторская задолженность? Представители бизнеса смогут получить консультации, сравнить преимущества, которые им предоставляет лизинг, и в итоге получить финансирование.

«АВАНГАРД ЛИЗИНГ» откроет не менее трех офисов в регионах для работы с клиентами.

– Один точно будет в Борисове. Рассматриваем Браслав и Оршу. Туда можно будет прийти, получить консультацию в случае недостаточности информации. Будет организована возможность видеоконференций с центральным офисом.

В тех регионах проекта, где спроса для содержания офиса будет недостаточно, заработает мобильный офис и агентская сеть.

– Для развития агентской сети мы приглашаем к сотрудничеству поставщиков товаров с длительным сроком использования, заинтересованных в увеличении продаж.

Мы разрабатываем раздел на сайте, посвященный проекту. Там будет информация относительно стационарных офисов и расписание работы мобильного офиса, – отмечает Антон Андренко.

Следить за новостями можно на сайте www.avangard.by. Также в ближайшее время «АВАНГАРД ЛИЗИНГ» предоставит возможность подписаться на электронную рассылку новостей по данной теме.

Как работает лизинг на обычных условиях?

С «АВАНГАРД ЛИЗИНГ» предприниматели  по всей Беларуси могут приобрести в лизинг целый спектр товаров. Среди них жилая или коммерческая недвижимость. Также автотранспорт от легковых авто до кранов и водной техники. Предметом лизинга могут быть оборудование, электроника и многие другие товары.

Получить лизинг на новые или б/у товары могут юридические и физические лица, индивидуальные предприниматели, ремесленники и самозанятые. Лизинг позволяет выбрать продавца: дилеры, поставщики, интернет-магазины или частные лица.

Оформить лизинг можно на срок от 12 до 60 месяцев. Авансовый платеж – от 0% до 40% от стоимости товара. За год имущество в лизинге дорожает на сумму от 7,5%.

Справка

ЗАО «АВАНГАРД ЛИЗИНГ» – профессиональная лизинговая компания, ориентированная на потребности малого и среднего бизнеса Беларуси и физических лиц.

Компания на рынке с 2009 года и успела создать обширную клиентскую базу. «АВАНГАРД ЛИЗИНГ» предлагает лизинг автомобилей, недвижимости , специальной техники, оборудования и другого имущества длительного срока использования на выгодных условиях и с минимальными формальностями.

На своем сайте «АВАНГАРД ЛИЗИНГ» регулярно публикует отчетность.

Публикация подготовлена в рамках осуществления комплекса мероприятий по расширению доступности микрофинансовых услуг для малого и среднего предпринимательства. Комплекс мероприятий является одним из компонентов проекта «Поддержка экономического развития на местном уровне в Республике Беларусь», реализуемого Программой развития ООН в партнерстве с Министерством экономики Республики Беларусь при финансовой поддержке Европейского союза.

УНП 191257170