Для оплаты покупки будет достаточно посмотреть в камеру. Топ-3 трендов финансовых технологий в Беларуси

– Дистанционное обслуживание, бесконтактные платежи, удаленная идентификация клиентов – финансовый сектор шел к этим технологиям продолжительное время. Пандемия лишь придала импульс и создала возрастающий спрос, – отмечает Александр Юлдашев. – Клиенты банков все больше проявляли интерес к онлайн услугам. И это заставляло банки вкладывать средства в развитие системы дистанционного банковского обслуживания. Немаловажная роль в этом Нацбанка, который создавал законодательные условия, позволяющие совершать сделки с клиентами дистанционно. Получение кредита, открытие депозита, банковского счета и расчеты – сейчас все эти базовые банковские операции можно проводить, никогда не встречаясь с клиентом. Активнее всего финтех затронул такие секторы экономики, как потребительские услуги, банковское обслуживание, денежные переводы и платежи. Также проникновение финтех-сервисов повлияло на страхование, управление активами и капиталом. Кроме того, белорусские банки – пионеры BNPL (от англ. «buy now, pay later», или «купи сейчас – плати потом» – сервисы с возможностью оформить рассрочку при оформлении заказа) – одной из наиболее «горячей» финтех-категории 2021 года. Развивается специализированное ПО, дающее возможность третьей стороне интегрировать свои решения с банковскими платформами. В банковских мобильных приложениях уже сегодня появляется все больше нефинансовых услуг, маркетплейсов, можно приобрести отдельные виды страховок, билеты на концерты. Со временем количество и ассортимент таких услуг будет расти. Это тренд. 

Токенизация

Активное развитие получили бесконтактные платежи и тут, прежде всего, нужно отметить технологию токенизации. Это один из наиболее современных методов защиты данных. Информация о карте (номер, cvv-код и т.д.) заменяется уникальными цифровыми идентификаторами – токенами. Таким образом, платежи проходят без разглашения данных карты и банковского счета пользователя. Токенизация позволяет обеспечить безопасность платежей и финансовых операций, а так же облегчает бесконтактные методы оплаты (например, оплата смартфоном или смарт-часами). В момент оплаты клиент видит на экране мобильного телефона символическую картинку с изображением карточки, при этом вся конфиденциальная информация недоступна постороннему наблюдателю. В качестве дополнительного средства защиты используется пароль, придуманный клиентом самостоятельно. По его желанию, вместо пароля можно использовать средства биометрической идентификации на смартфоне: подтверждать платеж отпечатком пальца или, если имеется такая функция, с помощью FaceID.

Главные достоинства этой технологии – легкость оплаты, безопасность и надежность. Банковский процессинговый центр уже весной этого года планирует предложить держателям карточек БЕЛКАРТ собственное платежное мобильное приложение, в котором можно будет зарегистрировать для платежей карточки БЕЛКАРТ различных банков и использовать смартфон в качестве кошелька.

Эквайринг в смартфоне

Бесконтактные платежи удобны для всех сторон – и для держателя карточки, и для продавцов товаров и услуг, которые тоже могут принимать оплату с телефона клиента, используя в качестве терминала свой же смартфон. Один телефон просто надо приложить к другому. На белорусский рынок вышли технологии, которые могут прийти на смену классическим mPOS-решениям. Например, Банковский процессинговый центр выпустил мобильное приложение «BPC NFC-POS» для приема бесконтактных платежей без использования дополнительного оборудования, а при помощи обычного смартфона или планшета на базе Android с NFC. Это особенно ценно для малого и среднего бизнеса, имеющего зачастую разъездной характер работы либо ограниченного в площади рабочего места. И в любом случае это решение более экономично, чем приобретение отдельного терминала.

Базируется оно на технологиях TaptoPhone (платежная система VISA), TaponPhone (платежная система Mastercard), SoftPOS (платежная система МИР).

Удаленная идентификация

Удаленная идентификация, в т. ч. посредством биометрических технологий, означает, что для определения личности клиента необязательно его очное присутствие при установлении отношений между ним и финансовой компанией. Это доступно не только банкам и НКФО, но и лизинговым, микрофинансовым организациям, форекс-компаниям, Белорусской валютно-фондовой бирже. Иными словами, документы могут быть оформлены в электронной форме без использования электронной цифровой подписи.

Для клиента все выглядит просто. Он скачивает приложение банка и у него есть возможность пройти идентификацию посредством межбанковской системы идентификации (МСИ). Нужно ввести идентификационный номер паспорта и одноразовый пароль OTP (onetimepassword), который приходит смс-кодом на телефон. Этого достаточно, чтобы получить из системы паспортные данные для совершения сделки с этим клиентом онлайн – размещение вклада, выдача и погашение кредита, открытие счета, оформление карточки и т.д. С использованием данных МСИ была проведена интернет-перепись населения. 

В перспективе – возможности, которые еще недавно казались просто фантастикой! Нас ждет развитие нового способа идентификации – по биометрическим данным (лицу и голосу). Только представьте: чтобы расплатиться за товар достаточно просто взглянуть в камеру! Не понадобится ни карточка, ни смартфон. Конечно на первых порах этот сервис будет развиваться в отдельных банках и магазинах. И хотя пока трудно назвать точный срок для превращения фантастики в повседневность, но счет уже идет на годы, а не на десятилетия.