Кредитов больше, дисциплина лучше: Нацбанк обновил статистику по займам

На днях Национальный банк опубликовал свежие статистические данные. За январь–август текущего года банки выдали физическим лицам 1 043,9 млн. рублей в виде жилищных займов, что почти вдвое больше, чем в аналогичном периоде прошлого года (523,9 миллиона). При этом белорусы стали чуть более дисциплинированными в расчетах с кредиторами: непролонгированные долги хоть и выросли, но не так стремительно, как объемы выданных кредитных средств. Если на 1 сентября 2017-го сумма задолженности составила 5,547 млн. рублей, то на 1 сентября этого года – 6,634 миллиона. Медленно, но снижается пролонгированная задолженность (13,7 млн. рублей на 1.09.2018 г. против 15,4 миллиона на 1.09.2017 г.).

Возможно, на динамику повлияли ограничения, вступившие в силу в мае текущего года (тогда было установлено, что ежемесячные выплаты по кредиту не должны превышать 40% от дохода кредитополучателя). Но так или иначе ситуация скорее обнадеживает, поскольку еще лет пять назад жилищное кредитование было практически «на стопе»: подобные услуги оказывали считанные банки, в очень ограниченном объеме и с неподъемными ставками.

Рост объемов кредитования эксперты во многом связывают с новым алгоритмом адресного субсидирования по Указу № 240, который начали с осторожностью внедрять еще в ноябре прошлого года. Напомним, что в соответствии с указом коммерческие банки выдают кредиты физлицам, стоящим на «жилищном» учете, а госбюджет затем берет часть долговых обязательств (как правило, процентных) на себя. Если, например, решение о предоставлении субсидии принято в отношении молодой семьи, в которой впоследствии родился ребенок, то супругам предложат частично погасить и основной долг. «Порядка 10% от суммы, – объясняли ранее в Минстройархитектуры. – Такое же право имеют дети-сироты и многодетные семьи. Что касается процентов, то человек фактически может оплачивать и 1%, и 5% – все индивидуально».

Безусловно, эти кредитные отношения сопряжены с множеством нюансов, но, как показало время, адресное субсидирование работает. Например, в марте 2018 года в Беларуси было заключено свыше 2,3 тыс. кредитных договоров, а на конец сентября их счет пошел уже на 10 тысяч. В частности, «зубр» банковской системы – Беларусбанк сообщил о том, что по Указу № 240 выдал 350 млн. рублей, или 42% от всех выданных кредитов.

Коммерческие кредиты для нельготников выглядят сегодня тоже более доступными. До западноевропейских ставок в 2–3% нам еще далеко, но все же 12–14% годовых – это не издевательские 45% шестилетней давности. При этом банки используют различные бонусы в борьбе за клиента: обещают рассмотреть заявку за 72 часа, не требуют поручителей или готовы рассчитать сумму кредита по совокупному доходу и кредитополучателя, и поручителя, если у первого небольшая зарплата. Но опять же: сейчас значительно выросло число займов, которые необходимо гасить по аннуитетной схеме, когда погашение происходит равными долями. Таким образом, львиная доля оплаты приходится на проценты, а основной долг уменьшается медленно. Сумма переплаты в итоге будет гораздо значительнее, чем при системе «выплата кредита от остатка». Учитывайте эти моменты, если решитесь начать свою кредитную историю, чтобы потом не попасть в черный список должников.

Елена ОРЛОВА