Общество и профсоюзы

Машину, дачу и пенсию в придачу: что чаще всего страхуют белорусы?

Накануне профессионального праздника – Дня страховых работников – мы поговорили с генеральным директором одной из самых успешных компаний Беларуси.

Услуги по различным видам страхования в мире весьма популярны и развиваются стремительными темпами. Наша страна не исключение. По данным Белорусской ассоциации страховщиков, соотечественники чаще всего стараются защитить недвижимость (это касается частных домов) и ответственность владельцев транспортных средств. Однако и то, и другое подлежит страхованию в обязательном порядке.

Что же касается добровольного страхования, то недвижимость также занимает одну из лидирующих позиций. Кроме того, весьма востребованным является автокаско. Белорусы нередко страхуют различную технику, гаджеты, велосипеды, электрические самокаты и другие средства передвижения. К популярному виду можно отнести страхование от несчастных случаев и болезней. А трендами в сфере в последнее время стало приобретение страховки на жизнь и дополнительную пенсию. О них расскажем чуть подробнее.

Нашим собеседником стал генеральный директор Государственного предприятия «Стравита» Сергей Андриевич. Региональная сеть компании включает 30 офисов по всей республике и объединяет более 220 штатных работников и свыше 810 страховых агентов.

Портрет страхового работника

О том, кто работает в страховых организациях, Сергей Андриевич знает не понаслышке: 17 лет он получал ценный для профессии опыт в самых крупных компаниях Беларуси.

– Организаций, которые занимаются рисковыми видами страхования, таких как Белгосстрах, на рынке довольно много. А вот страховых компаний, заключающих договоры по накопительным видам страхования (страхование жизни и страхование дополнительной пенсии), на рынке всего две – частная и государственная. В Беларуси законодательством установлено, что предприятия, которые занимаются страхованием жизни, не могут предоставлять услуги по рисковому страхованию и наоборот. Хотя некоторые послабления в последние годы отмечаются, – ввел в курс дела Сергей Владимирович.

По его словам, в сфере страхования трудятся люди из совершенно разных областей. Это связано с тем, что дипломированных специалистов готовят всего несколько высших учебных заведений.

– В основном к нам приходят экономисты. Но если брать в целом, то каких-то определенных требований к образованию страховщиков нету. Пожалуй, самое главное, чтобы человек не боялся идти на контакт. Наравне с коммуникабельностью важным качеством является стрессоустойчивость. Не буду лукавить и говорить, что все встречи заканчиваются подписанием договоров. С этим нужно смириться, – раскрывает секреты профессиональной кухни директор страховой фирмы.

Сложнее всего трудности преодолевают молодые специалисты. Зато те, кто остается, как правило, задерживаются в этой сфере надолго.

– Курсов каких-то дополнительных проходить не нужно. Обучаются специалисты непосредственно в организациях. У каждой из них есть свои способы адаптации новых сотрудников к корпоративным устоям, правилам поведения, локальным нормативным актам, законодательству и т.д. Мы, например, закрепляем за этими людьми опытного наставника, – делится Сергей Андриевич.

В целом же сотрудников страховых компаний можно разделить на штатных и внештатных. Есть поговорка, что страховщика ноги кормят. На это есть причины. В последние годы компании развиваются благодаря широкой агентской сети.

– В роли страховых агентов свои силы пробует огромное количество людей. На начальном этапе идет наработка клиентской базы. Как правило, она начинается с близкого окружения, коллег по работе. Кто-то работает агентом только у нас, а кто-то совмещает страхование с другим видом деятельности. Однако те, кто собирают серьезный страховой портфель, имеют клиентов, которых нужно постоянно сопровождать и поддерживать, впоследствии уходят с основной работы и полностью переходят к нам, – рассказывает руководитель Стравиты.

Чем накопительные виды страхования отличаются от рисковых?

Услуги по накопительному страхованию доступны как для физических, так и для юридических лиц. Такие программы включают в себя две составляющие: накопление средств и страхование. Они позволяют жителям Беларуси получить финансовую поддержку в тяжелых жизненных ситуациях, сформировать капитал себе или своему ребенку, накопить на достойную пенсию. В свою очередь компания гарантирует сохранность средств клиентов.

В настоящий момент услугами накопительного страхования Стравиты пользуются около 300 тысяч человек. При этом более 75 тысяч из них – физические лица, и более 220 тысяч застрахованы в рамках корпоративных договоров.

Суть накопительного страхования в следующем: клиент заключает договор страхования минимум на 3 года, периодически уплачивает страховой взнос в размере и в валюте, выбранных самостоятельно. Основная часть страхового взноса инвестируется и на нее ежемесячно начисляется доход (норма доходности – от 1 до 4% годовых + страховой бонус). Оставшаяся часть направляется в страховой резерв, из которого компания делает выплату, если с клиентом случается неприятность.

От условий договора зависит сумма накоплений. Возраст и пол застрахованного лица также имеют значение. В договор можно включить дополнительные страховые случаи. По выбранным страховым случаям человек застрахован с первого дня действия договора, а когда они наступают, получает выплату.

В последние годы активно развивается корпоративное страхование. Оно мотивирует работников к дальнейшему профессиональному росту, позволяет расширить социальный пакет, служит источником повышения уровня их дохода и благосостояния при достижении пенсионного возраста. Это также материальная поддержка сотрудников или их семей в случае наступления непредвиденных обстоятельств, касающихся жизни и здоровья.

С 2002 года более 820 организаций застраховали своих специалистов по программам накопительного пенсионного страхования в Стравите, а свыше 590 предприятий использовали программы накопительного страхования жизни.

Наниматель, при заключении коллективного договора страхования жизни и договора дополнительной пенсии, сможет сэкономить более 50 % средств по сравнению с другими инструментами материального стимулирования своих работников.

– Накопительный вид страхования близок к финансовым институтам или даже к банковским услугам. Во-первых, договоры у нас длительные: для физических лиц от 3 лет и выше. Если это пенсионный договор, он может доходить и до 40 лет, – резюмирует Сергей Андриевич и отмечает, что целевая аудитория их предприятия – люди от 30 до 45 лет.

– Несмотря на этот очень тяжелый год, мы выросли по объемам работы на 12% по сравнению с 2019-м. Конечно, многие клиенты отказались от договоров. Коронавирус закрыл доступ страховщиков на предприятия. А с трудовыми коллективами мы работали активно: выступали перед ними, проводили презентации. В результате люди сами заключали договор либо убеждали руководство включить дополнительные гарантии в социальный пакет. Теперь больше работаем удаленно, прорабатываем различные механизмы в этом направлении, – делится руководитель страхового предприятия.

Пример по накоплению на образование

Финансовая цель: подготовка к поступлению в вуз ребенка 17 лет и получение высшего образования.

Сумма накоплений: 18 000 руб.

Страховая защита по несчастным случаям: 5 000 руб.

Программа

Накопление

Накопление + страховая

защита

Возраст ребенка на дату начала страхования, лет

6

Срок страхования, лет

11

Ежемесячный взнос,

бел. руб.

113,5

120,7*

Налоговый вычет,

бел. руб.

1 948

2 071*

Размер выплаты при наступлении несчастного случая 

 

от 3 % (150 бел. руб.) до 25 % (1 250 бел. руб.), но не более 5 000 бел. руб. за весь срок действия программы

Размер выплаты по окончании срока действия программы:

Единовременно, бел. руб.

18 000 + страховой бонус

 

 

в рассрочку, бел. руб.

Ежегодная выплата на протяжении 4 лет: 4 768 + страховой бонус

Итого за весь период:19 072 + страховой бонус

* размер ежемесячного страхового взноса зависит от пола ребенка и даты рождения ребенка

Пример по накоплению на «вторую» пенсию

Рассказываем, сколько можно собрать денег, открыв программу накопительного пенсионного страхования в 30 лет.

Финансовая цель: получать на пенсии дополнительно 250 руб. в месяц в течение 10 лет.

 

Расчет по программе накопительного пенсионного страхования без дополнительных страховых случаев

Расчет по программе накопительного пенсионного страхования с дополнительными страховыми случаями «инвалидность» и «смерть»

Возраст на дату начала накоплений

30 лет

30 лет

Пол

мужской

женский

мужской

женский

Возраст на дату окончания накоплений, лет

63

58

63

58

Продолжительность накоплений, лет

33

28

33

28

Ежемесячный взнос, бел. руб.

32,61

42,49

43,90

45,77

Налоговый вычет (экономия при уплате налогов), бел. руб.

1 678,90

1 856,15

2 260,16

1 999,43

Размер дополнительной ежемесячной пенсии в течение 10 лет, бел. руб.

 

250

 

250

250

250

Размер суммы выплат при наступлении страхового случая «смерть», бел. руб.

10 000

10 000

Размер суммы выплат при наступлении страхового случая «инвалидность»    (I или II группы), бел. руб.

10 000

10 000

Общий размер «второй» пенсии при единовременной выплате, бел. руб.

25 415

24 978

25 415

24 978

Общий размер «второй» пенсии при выплате в течение 10 лет, бел. руб.

30 000

30 000

30 000

30 000

Наталья МАРЦИНКЕВИЧ

Фото Степана ТЮШКЕВИЧА