Страхование работников – это защита их здоровья и жизненного уровня

Почему страхование сотрудников может быть выгодно предприятию?

Cтраховка – приятный и нужный бонус. Мировая тенденция такова, что всё больше организаций стремятся защищать работников. Основные варианты – добровольное страхование медицинских расходов и дополнительной пенсии. Наличие страхового полиса дает человеку возможность посещать врачей и проходить лечение за средства работодателя, а также существенно повышает престиж предприятия. Страхование дополнительной пенсии позволяет обеспечить сотрудника дополнительными выплатами после выхода на заслуженный отдых.

В США этот вид услуги поднялся уже на такой высокий уровень, что страховые компании открывают даже собственные медицинские центры с большим количеством специалистов всех профилей. Европейские страховщики немного скромнее, но не менее заботливы: в Европе по медицинскому полису клиент может пройти обследование на достойном уровне.

В России есть обязательное медицинское страхование и добровольное. По обязательному порядка 4% от зарплаты работника отчисляется территориальным, региональным медицинским фондам.

В Беларуси ситуация похожая. В 2006 году Указом Президента № 530 было введено обязательное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний (такая норма содержится и в Трудовом кодексе, ст.224). Особые льготы имеют работники вредных производств, некоторые наниматели добровольно страхуют своих сотрудников. Только за первое полугодие текущего года компании и физические лица застраховали здоровье более 215 тыс. человек, за это же время страховщики выплатили клиентам почти 17,5 млн рублей.

Чем «толще» страховка, тем меньше больничных

У работников ОАО «Беларуськалий» страховка есть. При необходимости они получают консультативную помощь у врачей – от терапевта до онколога, по страховке же сдают анализы, проходят ультразвуковую диагностику, МРТ и другие процедуры. Если же заболевание серьезное, то в больнице предоставят платную палату с лучшими условиями. Страховая компания оплатит лекарства и медицинские изделия, необходимые для лечения.

– Добровольное страхование медицинских расходов для работников «Беларуськалия» действует с 15 января 2013 года, – рассказывает председатель профкома предприятия Андрей Струневский. – При этом различий в пакетах страхования у разных категорий сотрудников у нас нет.

Практика многих страховых компаний такова, что наниматель вправе выбирать пакет страхования на свое усмотрение, может и ограничить перечень специалистов, к которым работник будет обращаться (редко какие компании включают в пакет страхования, к примеру, услуги стоматолога), и определить максимальное количество посещений некоторых врачей. На «Беларуськалии» к последнему вопросу подошли основательно: согласно коллективному договору выбор программы добровольного страхования медицинских расходов работников должен осуществляться с участием профсоюзов.

Страхование медицинских расходов для организаций – это, разумеется, большие траты, но есть несколько выгодных моментов, которые могут значительно повлиять на решение очень бережливого нанимателя. Так, работники некоторых предприятий должны периодически проходить медобследование, а при наличии страховки этот процесс можно упростить и ускорить. Кроме того, если сотрудники будут своевременно посещать врачей, «затяжных» больничных станет гораздо меньше.

Еще один приятный для руководителя момент: страховые взносы можно отнести на затраты по производству, то есть подоходный налог с этих сумм вычитаться не будет (для сравнения: с матпомощи взимается стандартный подоходный налог в размере 13%). Да и на суммы страховых взносов по добровольному страхованию медицинских расходов взносы по государственному социальному страхованию в Фонд социальной защиты населения не начисляются.

При наступлении страхового случая выплаты пострадавшему и его семье (в качестве матпомощи) будут производиться за счет страховой компании, а не нанимателя.

Наглядный пример. В начале 2016 года в колдоговор ОАО «Нафтан» была внесена важная поправка: в случае смерти работника в течение срока страхования страховщик возвращает супругу застрахованного или его наследникам все средства, накопленные на именном лицевом счете, то есть страховую сумму и бонус. Раньше наследникам выплачивался только страховой взнос по решению специальной комиссии.

К слову, при желании наниматель может застраховать не только сотрудника, но и членов его семьи, в том числе в рамках колдоговора (такую услугу предлагает «Белнефтестрах»). Чаще всего программы страхования снабжены припиской: «в случае увольнения сотрудника накопленные на страховом счете средства возвращаются предприятию».

Расти, пенсия, большая-пребольшая

Как показывают опросы, возможность в перспективе получать значительную прибавку к пенсии привлекает многих, но есть и те, кто относится к данному виду страхования настороженно, так как размер и срок надбавки напрямую зависят от количества лет, которые человек отработал на предприятии.

В Новополоцке, например, трудовую пенсию по возрасту получают 24945 человек. Более 7300 из них, по данным на 1 февраля 2016 года, продолжают работать, часть – на вредном производстве.

– Сегодня у заводчан есть выбор: получать дополнительные выплаты за вредность труда или уйти на пенсию досрочно, – заметила председатель профкома ОАО «Нафтан» Ольга Роговская на встрече с нафтановцами в апреле 2016-го. – Заявление о начислении в зарплату доплаты за особые условия труда написали чуть больше 2 тысяч заводчан из 5 тысяч работников.

Ушедших на заслуженный отдых предприятие обеспечивает дополнительной профессиональной пенсией (такая норма закреплена в колдоговоре). В дальнейшем профсоюз планирует увеличить размер страхового взноса за каждого работника в пределах 1 минимальной зарплаты, что разрешено последними изменениями, внесенными в законодательство.

Доходы организации, которые идут на страхование дополнительной пенсии, освобождаются от подоходного налога. В случае увольнения сотрудника накопленные денежные средства или возвращаются на счет предприятия, или выплачиваются ему (в зависимости от решения компании).

Если же работодатель не торопится страховать работников, можно самостоятельно позаботиться о своем здоровье и дополнительной пенсии. Индивидуальная страховка обойдется вам недешево, поэтому действовать лучше сообща – страховать организацию всегда выгоднее. По данным «Белнефтестраха», коллективам от 40 человек и более предоставляется скидка на страховые услуги от 5% до 50%.

«Сегодня люди хотят страховать свою жизнь и здоровье, – говорит представитель компании «Белэксимгарант». – Были случаи, когда на предприятии заканчивался срок страхования и коллектив сам обращался к нам с просьбой продлить полис». Так что возможен и такой вариант: собрать желающих среди коллег или подать заявку на страхование с помощью профкома. Очевидно, что постепенно мировые тенденции приходят и в Беларусь. И наниматели, и работники приходят к выводу: без гарантий для работника, без медицинского страхования на современном рынке труда не обойтись.

Диана ФИЛИМОНОВА

Еженедельник «Беларускі час»